¿Qué ofrecen los planes Medicare Advantage que Medicare Original no ofrece?

Generalmente, un plan Medicare Advantage (Parte C de Medicare) ofrece más cobertura que Medicare Original.

Muchas personas creen que Medicare Original por sí solo es una cobertura suficiente, sin darse cuenta de que solo paga un 80 por ciento de muchos costos. En general, usted paga un coseguro de 20 % y deducibles por los servicios recibidos con Medicare Original.

Un plan Medicare Advantage puede:

  • Simplificar su cobertura, con un solo plan de beneficios y una tarjeta de membresía
  • Ofrecer más beneficios de los que cubre Medicare Original
  • Tener repartos de costos (por ejemplo, copagos y coseguros) diferentes a los de Medicare Original
  • Ofrecer límites a los costos de bolsillo en algunos servicios
  • Ofrecer cobertura para medicamentos recetados (Parte D)
  • Utilizar redes de proveedores, lo cual significa que, en general, usted tendrá costos menores si visita a médicos y hospitales dentro de la red del plan.
  • Cobrar una prima mensual además del costo de la Parte B

Su útil guía de decisiones

Así es como facilitamos la elección de su cobertura.

6 steps for choosing a plan:

  1. Consulte sus opciones. Tiene tres maneras básicas de obtener cobertura de Medicare:
  2. Haga una lista de sus necesidades de atención médica.
    • ¿Qué servicios de atención médica usted utiliza regularmente?
    • ¿Con qué frecuencia ve a su proveedor de atención primaria (PCP, por sus siglas en inglés)?
    • ¿A cuántos especialistas visita por año?
    • ¿Anticipa alguna necesidad especial, por ejemplo, una cirugía?
    • Después de hacer la lista, verifique si estos servicios están cubiertos en los planes que está considerando y compare los costos de bolsillo, como copagos, coseguros y deducibles.
  3. Haga una lista de sus medicamentos recetados.
    • Esta lista lo ayudará a determinar qué es mejor para usted, un plan de medicamentos recetados autónomo de Medicare o un Medicare Advantage Plan que incluye cobertura de medicamentos recetados. Consulte la lista de medicamentos cubiertos de cada plan para asegurarse de que sus medicamentos tengan cobertura. Además, compare los costos de bolsillo
  4. Haga una lista de sus médicos y farmacias.
    • Consulte para verificar si participan en las redes de los planes que está considerando.
  5. Determine si necesita beneficios fuera de la red.
    • Si pasa una parte significativa del año en un segundo hogar, necesita cobertura de Medicare que viaje con usted. Consulte para asegurarse de que los planes que está considerando le permitan recibir cobertura fuera de su red. Si planea viajar fuera de los Estados Unidos, asegúrese de que su plan brinde cobertura para cuidado de emergencia fuera del país.
  6. Determine su presupuesto.
    • Si no tiene muchos gastos médicos, puede beneficiarse de un plan con una prima más baja o sin prima. A menudo, estos planes tienen gastos de bolsillo más altos que los planes con prima, pero pueden ser más rentables si no utiliza muchos servicios. Asegúrese de comparar todos los costos de los planes que está considerando, incluidas las primas y los gastos de bolsillo, antes de tomar una decisión.

¿Necesita atención fuera de la red?

Existen algunos motivos por los que podría necesitar cobertura fuera de la red:

  • Si considera que quizás necesite ver a un especialista o visitar un hospital fuera de la red
  • Si pasa una parte significativa del año lejos de su hogar principal

Debe asegurarse de que sus servicios tengan cobertura si se encuentra fuera de la red de médicos y hospitales del plan.

Si no tiene cobertura de medicamentos recetados cuando es elegible por primera vez para recibir Medicare, puede estar sujeto a una multa.

Puede obtener cobertura para los costos de sus medicamentos recetados con el plan de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare o a través de un plan de Medicare Advantage que incluya cobertura de medicamentos. No puede estar inscrito en ambos tipos de planes al mismo tiempo. En algunos casos, se obtiene cobertura de medicamentos a través de un plan de beneficios para jubilados.

Si no tiene cobertura dental, debería considerarla. Las prestaciones dentales pueden ser costosas. Y, más importante aún, los exámenes que se practican con regularidad pueden ayudar a detectar las señales de advertencia tempranas de otras enfermedades. Medicare Original no cubre gastos dentales. Verifique si los planes que está considerando ofrecen cobertura dental adicional.

En general, Medicare Original no cubre exámenes oftalmológicos ni ayuda a pagar anteojos. Generalmente, los planes de Medicare Advantage sí ofrecen algún tipo de beneficio de visión.

En general, no deberá pagar un costo por la Parte A de Medicare, que cubre gastos como internaciones en hospitales. Deberá pagar la prima de la Parte B de Medicare, ya sea que elija Medicare Original o un plan de Medicare Advantage. El sitio web de Medicare incluye una calculadora para ayudarlo a determinar el costo de la Parte B.

Las primas mensuales de los planes de Medicare Advantage incluyen desde planes populares con prima de $0 hasta algunos cientos de dólares.

Debería considerar un equilibrio entre el costo de las primas mensuales que paga y los gastos como los copagos y coseguros para tener mejor idea de lo que puede pagar en un año.

Estamos para asistirlo, independientemente de que esté considerando uno de nuestros planes o Medicare Original. Al fin y al cabo, lo que necesita es el mejor plan para usted.

Llámenos, asista a un seminario informativo de Medicare o visite una sucursal de Your Blue Store, y háganos todas las preguntas que pueda tener.

O bien, use nuestra herramienta de recomendación de planes en línea. Es una manera sencilla de descartar opciones dentro de los planes BlueCHiP for Medicare.

Powered by Translations.com GlobalLink OneLink Software